提前退休，已成潮流。越来越多的年轻人开始提前规划养老，以便实现“不慌不忙”的悠闲晚年生活。 今天测评的是信泰如意鑫享养老年金保险。 总结这款产品自上市以来，就受到消费者的青睐，被评为是2023年最值得买的储蓄险之一。虽然名字叫“养老年金险”，但它可不止养老这么简单！领取养老金前，它像增额终身寿险一样，账户金额每年3.5%复利增值。领取养老金后，它是一款纯粹的养老保险，每月固定发养老金，直至终身。可以说，这是一款兼具储蓄+养老的神仙产品！但正是因为兼具了两者的功能，因此也处在了不上不下的尴尬境地。拿它当养老年金来用的话，领取金额一般；拿它当增额寿，长期来说保单利益相对比较平庸。优势：1）年龄优势。女性、男性被保人最早在55、60周岁起就能领取养老年金，这两个岁数刚好十分接近大多数女性和男性的退休年龄，能够直接借助养老年金让退休生活的质量有所提高。2）现金高，增速快。信泰人寿如意鑫享的现金价值表现好，且兼顾长期储蓄功能，适合规划养老金+长期储蓄。3）加减保灵活。目前，市面上支持加保的储蓄险产品少之又少。如意鑫享在保单生效2年后，支持加保，每年加保的部分，不超过基本保额的20%。如意鑫享的减保也很灵活，不限制金额和次数，只要账户最少保留1000块钱就行。要用钱的时候，可以按照需求申请部分减保，非常方便。4）功能丰富，万能账户给力。万能账户保底利率3%，属于市面较高水平的，现行结算利率也还行。前5年的退保手续费分别是 3%、2%、1%、1%、1%，往后就没有手续费了。取钱也很自由，没有20%限制，是一款比较优质的万能险账户。不足：1） 不提供疾病的保障，提供的仅仅是身故全残，不保意外和疾病，一旦因疾病和意外导致的费用，这款保险是不赔的。2）没有“保证领取”功能。投保如意鑫享，中途不幸身故，只能领取到已交保费和现金价值中较高的一笔。信泰人寿介绍信泰人寿保险股份有限公司，是于2007年5月18日注册登记的全国性寿险公司，注册资本达50亿元。公司总部设于浙江杭州，可经营一切人身险险种（含各种法定保险）。信泰人寿是经由中国银保监会批复成立的，接受国家监管，安全性、稳定性得到保障。经过十年多的发展，客户群体更是接近300万人，可以说是家实力比较强劲的寿险公司。根据信泰人寿保险股份有限公司2022年第4季度偿付能力报告，其核心偿付能力充足率为112.54%，综合偿付能力充足率为127.30%。信泰人寿稳步提升持续发展能力和盈利能力，先后荣获2019年度值得信任创新保险公司、2020卓越竞争力寿险公司、2020年度最具价值保险品牌、2021时代公益先锋奖、2021年度高质量发展保险公司等诸多荣誉。关键信息：成立于：2007年总公司：杭州大鱼测评：94.92  注册资金：50亿元年保费规模：百度百科：信泰人寿保险股份有限公司_百度百科 (baidu.com)条款明细信泰人寿如意鑫享产品全称信泰人寿如意鑫享养老金保险投保年龄出生满28天 – 69周岁保障期间终身交费期间3年/5年/10年/15年/20年和趸交六种养老金领取年龄女性：55/60/65/70周岁男性：60/65/70周岁 领取方式月龄/年龄起投门槛年交5千元起减保取现减保无限额保单贷款利率现行年利率5.85%信泰人寿其它产品：信泰如意颐享养老年金保险信泰如意年年(金尊版)年金保险信泰如意尊（焕新版）终身寿险（已停售）信泰如意倍护无忧重大疾病保险信泰如意随行两全保险信泰如意保(银龄版)医疗保险信泰如意保(无忧版)医疗保险信泰人寿适合你吗？适合年龄小的被投保人，比如孩子，这样增值时间会更长；或是那些想省事，用一张保单搞定养老和资金规划的投保人。如何购买？信泰人寿已先后开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连18家分公司，经营区域基本覆盖国内经济发展相对活跃的重点区域。具体细节，也可以咨询滚雪球1对1。

假如你希望让自己的亲人过上舒适的生活，终身人寿保险一定是您的首要选择。特别是随着年纪增大，你的家人在钱这个问题上越来越难向你开口。即便随着时间的推移，情况有所转变，他们在经济上可能不再需要你的援助，你之前的保单也依然会派上用场，帮助你退休后也能过上富足且愉快的生活。终身险的三大特点帮助你过上更加丰富多彩退休生活：1.降低过长寿命的资产风险。只要你的保险组建没有问题，保单就会以保单贷款和提款的方式为你提供充足的退休收入。即使市场低迷，保单也可以用于减轻投资账户的压力，给它们时间恢复。一些保单还会提供长期护理的福利。而且不论何时何地，你都可以随时将保单年金化，作为保障你终身的收入流。2.它可以最大限度地提高你的养老金。虽然传统养老金渐渐消失在大众视野，但许多还在领传统养老金的人都有一个共同烦恼，就是选择一个高质量的单身退休生活，还是减少自己的开销来保障自己亲人家属的生活。终身险可以保障你在世亲人的生活，让退休夫妻也能够同时享受到高质量的退休生活。3.留下遗产不再困难。据《华尔街日报》报道，终身险是一种“非常有用且灵活的遗产规划工具”，通常适用于向亲人转移资产。保单收益基本都是免税的，可以一次性现金直接支付给受益人，规避遗嘱认证或者向政府的赋税。您的保单还可以用于支付遗产税，确保家人能够获利，或者捐赠给你喜爱的慈善机构。如果你不介意遗产税的话，你甚至可以建立一个人寿保险信托，允许财富转移给遗嘱以外的继承人，并且不会被额外征收遗产税和所得税。如何开始呢？从保单检视开始如果你买人寿保险已经有一段时间了，我们强烈建议和你的人寿保险代理人或者财务顾问安排一次保单检视，确保在你步入中年时期时，能够拥有长期、稳定、全面甚至巨额的多重经济保障。您的持牌保险代理人或财务顾问都可以帮助您评估保险状况，调整当前保单或构建新保单，以帮助您实现退休计划。如果你还没有保险，那是时候也给自己购买一份人寿保险了。人寿保险是一种长期投资的金融工具。构建稳定的保单价值可能需要几十年的时间，以确保实现你达到你理想的退休生活。但是，没有人可以预测自己的身体健康情况。如果你现在还年轻，那么人寿保险可以在经济上帮助你预防以后会出现的意外，同时还能用保单的增值来减少未来的税收支出。如果你已经退休了的话，我们建议您每年都要与你的私人顾问会面，确保你的退休计划如期进行。市场情况和家庭状况瞬息万变，所以即便再完善的计划也需要随着时间的推移而不断进行调整

养老保险的五 大好处许多退休人士已经实现了财务自由，所以可能认为人寿保险不重要。尚未退休的人又会认为自己不符合条件或无法负担保险费。人们对人寿保险有一种误解，即人寿保险只适用于有小孩的家庭、有老人的家庭或者有巨额债务的人。虽然有些人可能比其他人更需要人寿保险，但对于退休人士来说，人寿保险仍具有许多优点。 人寿保险对退休人士的好处是什么？ 每个人的财务状况都不同，但人寿保险所具有的价值和功能，可以为退休人士带来许多好处。最重要的一点是，人寿保险不是为了被保险人，而是为了保险的受益人。在您去世后处理您遗产的人可能需要支付丧葬费用、债务和税款。如果他们在经济上需要依赖您，比如你的配偶或孩子，他们可能会发现自己没有足够的收入来支付这些费用。 支付终期费用 丧葬或追悼会可能很昂贵。费用因提供的服务而异，但去年美国的平均丧葬费用近8000美元。在不用担心如何支付这一切的情况下处理家人或朋友的葬礼和埋葬很麻烦了。有了人寿保险来支付这些费用就可以减轻你的亲人的经济负担。 偿还未偿还的债务大约20%的退休人士仍有抵押贷款，约67%的人在退休时还需要还信用卡债务。一些人可能会出售房屋，或者使用剩下的资金来填补其他收入来源的不足；还有人会反向抵押贷款或者抵押房产来增加贷款额度。将人寿保险视为一种金融工具来帮助减轻你的压力以及让你在退休后更加安心。如果你去世了，你所欠下的债务仍然需要偿还。但是，人寿保险的赔偿金可以帮助你的亲人支付你可任何未偿还的债务或账单。 为配偶和家人提供经济支持如果您有配偶，他们未必能保证在你去世后收到稳定的养老金收入。有些养老金会随着时间减少，而有些养老金只保障一定的时间。如果您不幸去世，那么可能会导致您配偶的收入减少。您可能还有尚未经济独立的未成年子女或其他人。人寿保险可以为这些依赖您生活的人提供收入来源，并帮助他们维持现有的生活。 支持慈善事业如果您认为回馈社会以及为更宏大的事业做出贡献很重要，那么人寿保险可能是实现这一目标的好方法。许多人对某个事业或慈善组织充满热情。您是否了解过，人寿保险的赔付可以向您选择的组织提供慷慨的捐款？您还可以使用死亡赔偿金创建一个基金，例如奖学金。 提供免税收益人寿保险的赔偿通常是免税的。您的遗产可能会受到税收影响，同时也会减少您受益人可以收到的财产。但是人寿保险可以帮助支付所欠税款，以便您的受益人获得全部遗产。 决定是否需要人寿保险在考虑人寿保险时，有两个主要因素需要考虑：您需要多少保险以及期望的费用是多少。使用人寿保险计算器可以帮助确定真正适合您家庭的人寿保险覆盖范围。除了计算，您还应该比较不同的人寿保险政策，确保您获得最适合的保险。一位经验丰富的保险代理人可以给你最大的帮助。人寿保险政策可以提供许多好处，帮助退休人士安心，为您的受益人提供持续收入，支付葬礼费用，偿还债务并且留下一笔不菲的遗产。人寿保险政策可以是确保您去世后您的亲人得到照顾的最好方法。